2023 में बैंक से Business Loan कैसे लें - सम्पूर्ण जानकारी हिंदी में
बिजनेस लोन कैसे लेते हैं? एक ऐसा समय था जब लोग केवल नौकरी के पीछे ही भागते थे लेकिन समय बदलने के साथ-साथ लोगों की इच्छा और मर्जी भी बदलने लगी है। अब लोग अपनी मर्जी से काम करना पसंद करते हैं इसीलिए वह खुद का बिजनेस शुरू करते हैं। बिजनेस शुरू करने के लिए बहुत सारी चीजों की जरूरत पड़ती है। क्या आप जानते हैं बिजनेस लोन लेने के लिए आप बैंक में अप्लाई कर सकते हैं। अगर आपको बिजनेस लोन के बारे में बिल्कुल भी जानकारी नहीं है तो आज का आर्टिकल आपके लिए फायदेमंद हो सकता है, क्योंकि आज हम आपको बिजनेस लोन के बारे में पूरी जानकारी देने जा रहे हैं।
बिजनेस लोन क्या होता है?
किसी व्यापार को शुरू करने के लिए और उसे आगे बढ़ाने के लिए पैसों की जरूरत होती है जो आपको लोन के द्वारा मिल जाती है। कुछ शर्तों और कुछ निश्चित समय सीमा के अंतराल में आपको धनराशि मिलती है और उसे ब्याज के साथ आपको लौटाना भी होता है उसे बिजनेस लोन कहा जाता है।
बिजनेस लोन कैसे लेते हैं?
इसके लिए एक प्रक्रिया की आवश्यकता होती है उसके बाद ही आप बिजनेस लोन ले सकते हैं। जैसे कि-
- अपने बिजनेस के लिए प्लान बनाएं
किसी भी प्रकार का बिजनेस लोन लेने से पहले आपको अपने बिजनेस के लिए प्लान बनाना होगा कि आप किस तरह का बिजनेस करना चाहते हैं और आपको उसमें कितनी धनराशि की आवश्यकता होगी। कितने कर्मचारी आपके यहां पर काम करेंगे। कितना खर्च आएगा। इत्यादि सभी की जानकारी आपको होनी चाहिए।
- सिबिल स्कोर क्या है?
लोन लेने के लिए आपका सिविल स्कोर बहुत अच्छा होना चाहिए। इससे आपको लोन लेने में दिक्कत नहीं आती है। आपके सारे पुराने रिकॉर्ड के अनुसार आपको सिविल स्कोर को दिया जाता है जिसमें अगर पुराने समय में आपने कोई भी लोन लिया हो और उसे चुकाने में देरी ना की हो वही आपका सिबिल स्कोर होता है। अगर आप उसको हमेशा सही रखेंगे तो आपको लोन लेने में किसी भी प्रकार की दिक्कत नहीं होगी।
- बिजनेस लोन कहां से ले सकते हैं
बिजनेस लोन लेने के लिए आप ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों ही प्रक्रिया का इस्तेमाल कर सकते हैं, लेकिन आप सरकारी योजना के तहत भी लोन ले सकते हैं। इसमें आपको प्रधानमंत्री मुद्रा लोन भी दिया जाता है। इसके अलावा बहुत सारी संस्था और फर्म ऐसे होते हैं जहां पर से आप लोन ले सकते हैं।
आवश्यक दस्तावेज:
लोन लेने के लिए कुछ दस्तावेज की जरूरत होती है जो कि निम्न प्रकार के हैं।
- आधार कार्ड
- पैन कार्ड
- आयकर रिटर्न
- बिजनेस का पता
- बैंक की स्टेटमेंट
- प्रॉपर्टी के दस्तावेज
- एक गारंटी लेने वाला व्यक्ति
कहां-कहां से लोन लिया जा सकता है?
बिजनेस को बढ़ावा देने के लिए भारत सरकार आजकल आम आदमी की बहुत ही ज्यादा मदद कर रही है इसीलिए राज्य सरकार भी लोन देने के लिए कई प्रकार की योजना चलाती रहती हैं। इसी के साथ आपको बैंको संस्थाओं और अनेक कई माध्यम से लोन की सुविधा प्राप्त हो सकती है। जैसे कि-
- भारत सरकार के द्वारा
- राज्य सरकार के द्वारा
- निजी एवं कमर्शियल बैंक जैसे कि एक्सेस, आईसीआईसीआई या एचडीएफसी बैंक इत्यादि।
- बजाज फाइनेंस
- पेटीएम
- पैसाबाजार
भारत सरकार के जरिए बिजनेस लोन के लिए योजनाएं:
भारत सरकार के द्वारा वर्तमान समय में आपको बिजनेस लोन देने के लिए कई प्रकार की योजनाएं चल रही हैं। इनकी सहायता से नए व्यापार को बढ़ावा दिया जा सकता है। इसमें आप 50000 से लेकर 1000000 रुपए तक का लोन ले सकते हैं। वह भी बहुत ही कम ब्याज दर पर इन योजनाओं के तहत प्रमुख योजनाएं निम्न प्रकार की है।
- स्टार्ट अप इंडिया
- क्रेडिट गारंटी योजना
- मेक इन इंडिया
- मुद्रा लोन योजना
- प्रधानमंत्री रोजगार सृजन योजना
- 59 मिनट में MSME लोन
बिजनेस लोन कौन कौन ले सकता है?
क्या आपके मन में भी है प्रश्न आया है कि आप लोन ले सकते हैं या नहीं तो आइए आपकी इस समस्या का समाधान करते हैं और आपको बताते हैं कि बिजनेस लोन कौन कौन ले सकता है।
- नए उद्यमी - अगर आपके पास एक अच्छा बिजनेस प्लान है और आप इसे सही से समझा सकते हैं तो आप लोन ले सकते हैं। अगर सरकार या बैंक वालों को आप पर विश्वास हो जाता है तो वह आपको लोन की रकम दे देते हैं।
- पुराने उद्यमी - अगर पहले से बिजनेस कर रहे हैं और उसकी स्थिति सही नहीं है। अगर आपको उस को आगे बढ़ाने में पैसों की मदद जरूरत है तो आप लोग लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं।
- महिलाएं - भारत सरकार के द्वारा महिलाओं के लिए बहुत सारी लोन की सुविधा दी गई है, ताकि महिलाओं को सक्षम बनाया जा सके और उन्हें आगे बढ़ने में मदद की जा सके। अगर आपके पास अच्छा बिजनेस प्लान है तो आपको लोन मिलने की अधिक संभावना है।
- एनजीओ NGO - अगर आपको कोई एनजीओ चला रहे हैं और उसके लिए धनराशि की आवश्यकता है और समाज विकास करने के लिए धनराशि की आवश्यकता है तो आप लोगों के लिए अप्लाई कर सकते हैं।
- पार्टनरशिप लोन - आपकी जानकारी के लिए बता दें कि पार्टनरशिप लोन भी लिया जा सकता है। जैसे कि आप किसी के साथ मिलकर बिजनेस शुरू कर रहे हैं तो दोनों मिलकर बिजनेस लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं।
बिजनेस लोन की ब्याज दरें:
आपकी जानकारी के लिए बता दें कि अगर आप लोन लेते हैं तो उसका ब्याज भी देना पड़ता है। उदाहरण के तौर पर मान लीजिए आप ने एक लाख का लोन लिया है उस पर 10% का ब्याज है तो आपको 1 लाख 10 हज़ार रुपए का भुगतान करना होगा वह भी निश्चित अवधि में।
इसी के साथ आपको यह भी बता दे की ब्याज दर एक समान नहीं होती है। यह बहुत कारण पर निर्भर करती है। बिजनेस लोन पर लगने वाला इंटरेस्ट 12% से लेकर 25% तक भी हो सकता है।
बिजनेस लोन महिलाओं के लिए:
जैसा कि हम आपको बता चुके हैं महिलाओं को अधिक से अधिक लोन और सहायता देने के लिए सरकार अलग-अलग कदम उठाती रहती है। ताकि महिलाएं अपने आप को सक्षम बना सके। महिलाओं के लिए निम्न प्रकार के लोन जारी किए गए हैं।
- महिला उद्यम निधि योजना
- अन्नपूर्णा योजना
- मुद्रा लोन स्कीम योजना
- महिला समृद्धि योजना
- उद्योगिनी योजना
FAQ:
1. बिजनेस लोन कितने रुपए तक का मिल सकता है?
बिजनेस लोन 50000 से लेकर 1000000 तक का मिल सकता है।
2. क्या आधार कार्ड पर भी लोन मिल सकता है?
जी हां, आपको आधार कार्ड पर अधिकतम ₹100000 तक का लोन मिल सकता है।
3. क्या बिना ब्याज के भी लोन मिल सकता है?
जी हां, प्रधानमंत्री के द्वारा चलाई जा रही प्रधानमंत्री स्वनिधि योजना के तहत बिना ब्याज के लोन दिया जाता है।
निष्कर्ष:
अगर आप भी नया बिजनेस शुरू कर रहे हैं या पुराने बिजनेस को बढ़ाने के लिए आपको धनराशि की आवश्यकता है तो इसके लिए आप लोन अप्लाई कर सकते हैं। बिजनेस लोन बहुत ही आराम से मिल जाता है। इसके लिए केवल आपका सिबिल स्कोर अच्छा होना चाहिए। इस आर्टिकल को अपने दोस्तों के साथ शेयर करना बिल्कुल भी ना भूले।